Отсрочка по кредиту из за коронавируса в России — кому предоставляются кредитные каникулы?

Эпидемия коронавируса в России и объявленные в связи с ней выходные лишают многих россиян дохода и возможности погашать кредиты – что делать в таком случае, есть ли положения об отсрочке платежей и кредитных каникулах с банком в РФ?

Приостановление платежей по кредитному договору для граждан возможно при определенных условиях, о которых рассматривается и принимается соответствующий законопроект, в статье разъясняется, как действовать, чтобы временно приостановить платежи.

Возможно ли отсрочка по кредиту из-за коронавируса?

Госдума рассмотрела и приняла законопроект, вводящий кредитные каникулы для граждан РФ в связи с коронавирусом. Это принимает форму отсрочки и временной приостановки платежей на срок до 6 месяцев.

Чтобы воспользоваться этой возможностью, граждане России должны выполнить условия, изложенные в новом законопроекте, а также собрать необходимый пакет подтверждающих документов.

По желанию депутата срок отсрочки может составлять до 6 месяцев. Граждане, потерявшие доход из-за коронавируса частично или полностью, смогут его получить.

Снижения дохода на 30% от средней заработной платы за 2019 год достаточно, чтобы обратиться в обслуживающий банк для предоставления льгот и приостановки выплат.

Заемщик может не только попросить банк полностью приостановить выплаты на срок до 6 месяцев, но также может потребовать сокращения выплат по кредиту в течение льготного периода.

В течение льготного периода из-за эпидемии коронавируса банк не может взимать штрафы, конфискацию или налагать штрафы за неуплату кредита и процентов.

Заемщик имеет право приостановить кредитные каналы в любое время и продолжить погашение кредита или закрыть его досрочно. Для этого достаточно отправить уведомление в кредитную организацию.

Обновление от 8 апреля 2020 г .:

8 апреля 2020 года президент Путин выступил с новой речью, в которой рассказал о новых мерах поддержки. Он сделал заявление, в том числе относительно кредитных каникул и отсрочек по ссуде. Председатель предложил рассмотреть возможность расширения списка лиц, которые смогут воспользоваться кредитными каникулами. Соответствующие постановления будут приняты в ближайшее время.

Будут ли кредитные каникулы в России?

В Российской Федерации вводятся кредитные каникулы, которые дают возможность временного дефолта по кредиту на законных основаниях. Распоряжение о рассмотрении и внедрении такой возможности дал Президент РФ В.В. Путин, который заявил о необходимости отсрочки погашения кредита для пострадавших от коронавируса граждан и предоставил на это документацию.

Те люди, которые потеряли не менее 30% средней заработной платы, рассчитанной на 2019 год, в месяц, предшествующий моменту подачи в банк заявки на отпуск по кредиту, смогут не погасить кредит. С этой целью вносятся изменения в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», а также в отдельные законодательные акты по данному вопросу.

Граждане (а также индивидуальные предприниматели), заключившие кредитные договоры по потребительскому и ипотечному кредитованию до вступления в силу изменений в федеральный закон, смогут воспользоваться льготным периодом.

Заявление можно подать в банк в любое время до 30 сентября 2020 года при условии, что срок договора не истек.

В своем заявлении заемщик вправе запросить временное изменение условий кредитного договора и приостановку выплат в связи со значительным сокращением доходов из-за коронавируса.

Срок приостановления выплаты кредита указывается заемщиком в заявлении в Банк, и этот срок не может быть более шести месяцев.

Ограничения по суммам

Согласно последним разъяснениям, кредитные каникулы могут быть взяты, если сумма кредита не превышает:

  • 100 тыс. Руб. – по кредитным картам;
  • 250 тыс. Руб. – по потребительским кредитам (300 000 руб. для ИП);
  • 600 тыс. Руб. – по автокредитованию;
  • 1,5 млн руб. – по ипотечным кредитам.

Как не платить в России в связи с COVID-19 — необходимые условия

Воспользоваться возможностью погашения кредитаВ связи с эпидемией коронавируса необходимо одновременно выполнить три следующих условия:

  1. Сумма кредита не превышает максимальной суммы, установленной Правительством РФ (если такой лимит установлен).
  2. Доход в месяц, предшествующий обращению в банк, уменьшился на 30% и более (полученный доход необходимо сравнить со среднемесячным доходом, рассчитанным на 2019 год), Правительство РФ оставляет за собой право определять порядок расчета среднего .
  3. Гражданин ранее не реализовывал право отсрочки погашения кредита по ст. 6-1-1 Федерального закона № 353-ФЗ.

от 21 декабря 2013 года и на момент подачи заявления в банк предоставленный льготный период не применяется.

Как оформить отмену оплаты платежей?

Если хотя бы одно из условий не выполнено, человек не сможет воспользоваться кредитными каникулами из-за коронавируса и будет отклонен банком, если будет подана заявка.

Чтобы воспользоваться льготным периодом при погашении дебиторской задолженности из-за коронавируса, человек должен подать заявление в банк, в котором он должен указать, какие льготы он хочет использовать: полная приостановка платежей до 6 месяцев, либо уменьшение ежемесячных платежей в течение льготного периода.

Кроме того, в заявке необходимо указать продолжительность периода, в течение которого заемщик будет использовать льготный период. Если в претензии этот срок не указан, по умолчанию предполагается, что он составляет полгода.

Необходимо указать дату начала льготного периода, которая должна быть в течение следующих двух недель с момента подачи заявления в банк. Если точная дата не указана, выплаты будут приостановлены с момента подачи заявки в обслуживающий банк.

В течение 5 дней банк должен обработать заявку заемщика и принять решение о введении кредитных каникул в связи со снижением доходов из-за коронавируса или отказать в нем.

Банк обязан выполнить пожелания гражданина при соблюдении вышеуказанных условий получения отсрочки по кредиту.

Документы для банка для приостанавления выплат

Уведомление о решении должно быть отправлено банком заемщику способом, указанным в качестве средства связи между сторонами кредитного договора. Вам также следует предоставить новый график погашения кредита на льготный период, предоставленный из-за коронавируса.

У банка есть всего 5 дней на принятие решения, и закон не требует от заемщика подавать документы, подтверждающие снижение доходов, с заявлением на кредитный отпуск в связи с коронавирусом. Поэтому банк должен сначала поверить заемщику на слово и предоставить отсрочку, а затем запросить подтверждающие документы.

Заемщик имеет право предоставить доказательства снижения дохода на 30%. или более в течение 90 дней с момента подачи заявления в банк.

Если подтверждение не будет предоставлено в течение 90 дней, этот период может быть продлен по запросу заемщика еще на 30 дней, если для этого есть веские причины.

После получения подтверждающего документа от заемщика банк обрабатывает его в течение 5 дней и, если заемщик отвечает условию сокращения дохода, информирует заемщика в форме уведомления о том, что кредитные каникулы подтверждены и фактически предоставлены лицу.

Банк может запросить информацию не только у человека, но и у контролирующих органов – Пенсионного и пенсионного фонда, Учреждения социального страхования и Учреждения обязательного медицинского страхования. Если в эти агентства поданы заявки, запрашивать документ у заемщика не нужно.

  • Документы, подтверждающие снижение доходов гражданина в предыдущем месяце из-за коронавируса:
  • Справка о сумме подоходного налога и удерживаемого налога за 2019 и 2020 годы;
  • заявление о постановке на учет в ГПС в качестве безработного;
  • справка о временной нетрудоспособности (больничный), выданная на срок не менее 1 месяца

другие документы, которые могут подтвердить снижение доходов гражданина в связи с кризисом, вызванным коронавирусом.

банкВ России могут быть установлены дополнительные виды документов.

Как начисляются проценты в льготный период?

Если падение доходов не подтвердится, банк отправит заемщику отказ в предоставлении кредитного отпуска из-за коронавируса.

Если человеку предоставлен льготный период для погашения кредитного договора из-за коронавируса, то на протяжении всего этого периода проценты на основную сумму начисляются особым образом – ставка равна 2/3 средней рыночной стоимости полная годовая стоимость кредита, рассчитываемая Банком России на день подачи заявления о приостановлении платежей.

По окончании льготного периода за этот период начисляются проценты.

Оцените статью
Как подать жалобу и претензию
Добавить комментарий

девятнадцать − пять =

Adblock
detector