Как получить отсрочку по ипотеке из-за коронавируса — ипотечные каникулы для граждан

Вспышка коронавируса в России в 2020 году может вызвать значительное падение доходов граждан. Что делать, когда человек рассчитывается по ипотеке – в статье рассказывается о законном получении ипотечной ссуды и отсрочке отпуска из-за коронавируса.

Кто может приостановить погашение, на какой срок предоставляется отсрочка, какие документы необходимо предоставить в банк и в какие сроки вы можете подать заявление об этом – читайте об этом ниже.

Что делать с платежами по кредитам, если нечем платить из-за коронавируса?

Граждане, потерявшие часть или весь свой доход из-за вспышки коронавируса в России, могут попросить банк отсрочить выплату по ипотеке или потребовать временного сокращения ее платежей.

Отпуск по ипотеке предоставляется на срок до 6 месяцев при соблюдении ряда условий, указанных ниже. Подать заявку на льготный период в банк можно в любое время до 30 сентября 2020 года.

Банк не вправе налагать пени, пени и неустойки на весь период ипотечного отпуска.

Президент Российской Федерации В.В. Путин поручил Банку России рассмотреть вопрос о временной отмене выплат гражданам по ипотечным и кредитным договорам в случае снижения доходов на 30 и более процентов из-за коронавируса.

Максимальный срок отсрочки платежа, на который можно подать заявление в банке, составляет шесть месяцев.

Для подачи заявления на отсрочку ипотеки необходимо подать в обслуживающий банк заявление с соответствующими требованиями – шаблон заявления об отсрочке возврата кредита.

Указания Президента РФ были учтены, и Госдума приняла законопроект, устанавливающий порядок регистрации приостановления выплат по ипотечным кредитам, кредитам, в том числе потребительским.

Обновление от 8 апреля 2020 г .:

8 апреля 2020 года президент Путин выступил с новой речью, в которой рассказал о новых мерах поддержки. Он сделал заявление, в том числе по поводу кредитных каникул и отсрочки выдачи кредитов. Председатель предложил рассмотреть возможность расширения списка лиц, которые смогут воспользоваться кредитными каникулами. Соответствующие постановления будут приняты в ближайшее время.

Кому положены ипотечные каникулы в России в 2020 году?

Согласно принятому проекту федерального закона, в связи с эпидемией коронавируса отсрочку погашения ипотеки могут получить граждане, которые одновременно соответствуют следующим условиям:

  1. Ипотечный договор был заключен до принятия федерального закона об отсрочке ипотеки в связи с коронавирусом.
  2. Заявление гражданин подал в банк до 30 сентября 2020 года.
  3. Заработок человека в предыдущем месяце упал на 30 и более процентов по сравнению со средним заработком, рассчитанным за предыдущий 2019 год (порядок расчета может быть определен правительством России).
  4. Сумма кредита не превышает установленного Правительством Российской Федерации максимального лимита, если таковой имеется.
  5. Возможность отсрочки погашения кредита заемщиком ранее не использовалась в связи с тяжелой жизненной ситуацией на основании п. 6.1-1 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ.

Убедитесь, что вы соответствуете всем условиям, чтобы подать заявку в банк на получение ипотечной ссуды.

Ограничения по суммам

Согласно последним разъяснениям, кредитные каникулы могут быть взяты, если сумма кредита не превышает:

  • 100 тыс. Руб. – по кредитным картам;
  • 250 тысяч руб. – по потребительским кредитам (300 тыс. руб. для ИП);
  • 600 тыс. Руб. – по автокредитованию;
  • 1,5 млн руб. – по ипотечным кредитам.

Как оформить отсрочку оплаты ипотеки в условиях эпидемии?

Если вы соответствуете условиям оформления отсрочки платежа по ипотеке, вы можете начать получать ипотечный отпуск. Порядок действий для граждан и банка изложен в новом законопроекте, который кратко излагается ниже.

Как подать заявку на отсрочку ипотеки из-за падения доходов во время вспышки коронавируса:

  • Шаг 1: Лицо, имеющее договор об ипотеке с кредитным учреждением, подает в банк заявление об отсрочке платежа (до 30.09.2020).В заявлении необходимо указать:

– вид желаемой выгоды – отсрочка погашения ипотеки или уменьшение ежемесячных платежей по ипотеке;

– продолжительность льготного периода при погашении отсроченного платежа по кредиту – не более 6 месяцев (если заемщик не указал льготный период, по умолчанию предполагается, что он составляет 6 месяцев)

– дата начала льготного периода (если эта дата не указана, автоматически считается, что льготный период начинается с даты подачи заявки в Банк).

Шаг 2. Банк рассматривает заявку заемщика и принимает решение в течение 5 дней.

  • Решение может быть положительным (если все условия соблюдены) или отрицательным (если для этого есть причины). Если соблюдены все условия льготного периода по коронавирусу, банк должен выполнить

Требование и предоставление отсрочки платежа по ипотечному договору.

Это так даже в том случае, если при заявлении на ипотечный отпуск заемщик не предъявит документ, подтверждающий снижение заработка гражданина из-за коронавируса. Банк должен удовлетворить запрос, а затем может потребовать необходимые документы для его подтверждения.

  • Шаг 3. Банк отправляет заемщику уведомление о принятом решении.

Новый график выплат по ипотеке также должен быть отправлен заемщику до окончания отпуска по ипотеке.

  • Шаг 4: Банк запрашивает у заемщика документ, подтверждающий уменьшение дохода.

Банк должен предоставить отсрочку даже без подтверждающих документов, но позже может попросить их предоставить заемщику. Кредитное учреждение также может обратиться в надзорные органы за информацией о заработках гражданина за 2019 и 2020 годы – Пенсионный фонд, Фонд социального страхования, Фонд медицинского страхования.

  • Шаг 5. Заемщик по запросу банка представляет документ, подтверждающий снижение прибыли из-за эпидемии коронавируса.

У заинтересованного лица есть 90 дней на то, чтобы предпринять это действие, которые могут быть продлены еще на 30 дней, если для этого есть веские причины.

  • Шаг 6. Банку требуется до 5 дней для ознакомления с полученным документом о доходах, и, если выполнено условие о снижении дохода на 30% по сравнению с 2019 годом, он отправляет заемщику уведомление, подтверждающее отпуск по ипотеке.

Если человек не подтвердит снижение своих доходов во время коронавируса, банк вправе отказать заемщику в выдаче кредита.

Важно: В любой момент во время ипотечных каникул вы можете приостановить льготный период и возобновить погашение платежей по кредиту (для этого необходимо отправить уведомление в банк), а также досрочно погасить ипотечную задолженность (не требуется. отправить уведомление об окончании льготного периода).

Читайте также: Что должны делать заемщики с ипотекой в ​​короне?

Документы для банка

Банк может запросить документ, показывающий индивидуальный доход заемщика за 2019 и 2020 годы. Если эта информация докажет, что доход снизился на 30% и более в 2020 году по сравнению с 2019 годом, то отпуск по ипотеке будет подтвержден.

Подтверждение может потребоваться либо от заемщика, у которого есть 90 дней для предоставления информации (+ 30 дней по уважительным причинам), либо от надзорных органов ПФР, ФСС, ФОМС.

Этот документ может быть:

  • справка о доходах физического лица и удержанных налогах за 2019 и 2020 годы;
  • Выписка из постановки на учет в службе занятости по безработице;
  • больничный лист на срок от 1 месяца
  • другой документ (перечень документов может быть дополнен Банком России).

Как платить после окончания льготного периода?

После окончания ипотечного отпуска, устроенного в связи со снижением доходов из-за коронавируса, все условия ипотечного договора, действовавшие до введения льготного периода, восстанавливаются.

Заемщик будет продолжать производить платежи в той же сумме, в те же даты, с той же периодичностью и в той же сумме, что и до льготного периода. Оригинальный будет восстановленГрафик погашения, после которого все платежи, которые не были сделаны из-за благодати, будут погашены в соответствии с графиком, применимым в период, в котором были применимы ипотечные праздники.

В этом случае период погашения удлиняется временем, равным периоду ипотеки, предоставленному в связи с коронавирусом.

Оцените статью
Как подать жалобу и претензию
Добавить комментарий

десять − три =

Adblock
detector